Baufinanzierung

Jeder der baut, muss sich irgendwann auch zwangsweise mit dem Thema Banken und Baufinanzierung auseinandersetzten. Grundsätzlich ist die derzeitige Situation der Niedrigzinsen für Bauherren günstig. Das für einen beste und passendste Angebot zu finden, bleibt aber eine Herausforderung.


Ausgangspunkt für mich war ein Test von Stiftung Warentest. Beim Einholen von Angeboten gibt es einige Punkte zu beachten und zu vergleichen:

• Effektiver Jahreszins
• Sondertilgungen (Höhe und Konditionen)
• Bereitstellungszinsen
• Teilverzicht
• Bearbeitungsgebühren
• Zinsbindingszeitraum

Ich habe Angebote sowohl Online (wie bspw. bei comdirect) als auch vor Ort (Sparda Bank Hannover, Sparkasse Hannover) eingeholt. Insgesamt war das Angebot und die Beratung befriedigend allerdings gab es gravierende Unterschiede. Hat man spezielle Wünsche, die etwas von den gängigen Konditionen abweicht (wie bspw. längere Zinsbindung oder höhere Sondertilgungen), so zeigen sich schnell die Unterschiede und die Angebote gingen stark auseinanderer.

Ich war speziell an Sondertilgungen interessiert. So gab es Angebote mit Sondertilgungsraten von 0 - 10% und auch die Konditionen schwankten stark. Dies ging von der kundenunfreundlichen Variante einer einzigen Zahlung pro Jahr zu einem festgelegten Zeitpunkt und keiner Sonderzahlung im ersten Jahr bis hin zu der kundenfreundlichen Version, dass Zahlungen jederzeit in beliebiger Höhe möglich sind solange die Maxilmalsumme nicht erreicht wird.

Bei den für eine Beratung/ein Angebot nötigen Unterlagen zeigten sich ebenfalls Unterschiede. Selbstverständlich sind Angaben wie die finanzielle Situation, das Einkommen, das Eigenkapital etc. für die Bank nötig. Da es sich zunächst erst einmal um eine Beratung bzw. die Anfrage eines Angebotes handelt, erschließt es sich mir nicht, warum teilweise schon im Vorfeld Kontoauszüge oder Eigenkapitalnachweise nötig sind. Die kundenunfreundlichste Variante war die Abgabe folgender Informationen breits im Vorfeld des ersten Beratungsgspräches:

• Personalausweis
• Kopie der letzten drei Gehaltsabrechnungen
• Kopie Eigenkapitalnachweis
• Kopie Grundstückskaufvertrag
• Kopie Hauserstellungsvertrag mit Gesamtkostenaufstellung
• Kopie der Wohn- Nutzflächenberechnung und Bauzeichnung
• Kopie Kontoauszüge Girokonto der letzten drei Monate
• Nachweis Eigenkapital (Kontoauszug)
• 3-seitige Selbstauskunft (mit Daten wie Bankverbindung, Rechtsstreitigkeiten)
• 2-seitige vom Bauunternehmer zu bestätigende Baukostenzusammenstellung inkl. detaillierter Verwandtenhilfe und Baunebenkosten

Kundenfreundlichkeit sieht für mich anders aus. Ich habe die Konsequenz gezogen und auf weitere Gespräche mit dem Anbieter verzichtet.